Přítel s novou kreditní kartou se ptá, proč její kreditní skóre kolísá měsíčně na měsíc. Chce si koupit dům a ona se vydala na vážný režim, který zahrnuje i sledování jejích výsledků. Nezaplatila ani jednu platbu a výkyvy a pády jí ji zneklidnily.
Nejlepší odhad je, že si neuvědomuje, jak vysoká míra využití ovlivňuje ty cenné skóre. Během několika měsíců běží až k jejímu úvěrovému limitu a poté splatí zůstatek na nulu do splatnosti. V dalších měsících využívá více než polovinu svého úvěrového limitu a poté minimálně splácí včas na čas, dokud není její zůstatek opět nízký.
Finanční průvodci říkají, že používáme jen mírné procento našeho revolvingového úvěru. Říká se vám míra využití. Někteří dali kouzelné číslo na 30 procent, zatímco jiní nastavili ještě nižší hodnotu. Slyšel jsem jen 10 procent. Zaměřte se na 30 procent, abyste zjistili, jaký je rozdíl ve vašem skóre. Váš kreditní rating se zlepší s poklesem procenta využití.
Někteří vydavatelé platebních karet vykazují zůstatek ve vašem výpisu na úřadech, a to i v případě, že platíte každý měsíc v plné výši. Pokud je udržování vašeho fakturačního cyklu zdrojem nekonečného zmatku, proveďte několik plateb v průběhu měsíce, abyste udrželi váhu. Zaplatit zůstatek a držet ji dolů.
Jak důležité je nízké využití? Lidé ve společnosti Fair Isaac Corporation, kteří vypočítají skóre FICO, mají údaj o hmotnosti 30 procent. Druhým největším faktorem je historie plateb ve výši 35 procent. Zanedbání placení těchto platebních karet včas nebo dokonce - prostě! - zkrácení měsíce může skutečně ublížit vašemu kreditu.
Zde jsou strategie, jak vytvořit lepší kreditní skóre a ukázat, že jste hodnověrný:
Proveďte všechny platby včas.
To se týká všech vašich účtů, a to nejen kreditních karet. Myslete na účty za služby a kabelové účty. Nezaplacení věřitelé mohou prodávat svůj dluh inkasní agentuře a tento vývoj vážně poškodí váš úvěr. Žádné sbírky vůbec!
Zvyšte zůstatek.
Snažte se platit v plné výši každý měsíc a střílíte pro maximálně 30% využití vašeho revolvingového úvěru.
Neotvírejte příliš mnoho nových účtů najednou.
Nové účty snižují váš průměrný věk účtu, což odpovídá 10 procentům vašeho kreditu.
Udržujte starší účty otevřené.
Opuštění aktivních starších účtů, které neúčtují roční poplatky, zvyšuje délku platební historie. Úvěrová historie váží 15 procent při výpočtu kreditu.
Pravidelně kontrolujte své kreditní zprávy.
Odborníci říkají, že s každoročním přehledem kontrolují chyby a nesrovnalosti. Sledování vašich skóre i každý měsíc není příliš mnoho, pokud se snažíte o strategii na vybudování úvěru.
