Zprávy o tom, že princ zemřel při opuštění panství, který pravděpodobně stojí za stovky milionů dolarů a žádná vůle nebyla ohromující. Znamená to tato varovná příhoda, že všichni potřebujeme vůli? Odpověď možná je, a pak znovu, možná ne, podle finančních plánovačů.
Problémem pro průměrné lidi, kteří nejsou mega rockovými hvězdami, není to, že nevyrovnají vůli, ale nedokáží aktualizovat formuláře příjemců. Formuláře určení příjemce se používají k převodu aktiv držených většinou lidí, kteří nejsou bohatí.
Většina z nás má 401 (k) plány, důchodové účty a životní pojištění. Někteří z nás vlastní společné bankovní účty nebo domovy. Tyto a dokonce brokerské účty mohou být předány dědicům prostřednictvím formulářů příjemců.
Finanční plánovači říkají, že mnozí z nás zapomínají na změnu příjemců s časem. Pracovníci, kteří právě začínají svou kariéru, mohou své rodiče jako beneficienty na penzijním plánu. Pak zapomene aktualizovat formuláře pro označení, když zemřou jejich rodiče. Bývalí manželé mohou po rozvodu zůstat na formuláři příjemce.
Zatímco spoléhající se na formuláře pro určení příjemců umožňuje většině lidí předávat většinu svých aktiv, strategie nesplňuje souhlas všech finančních poradců. Plánovači, kteří mají bohaté klienty se složitým majetkem, tvrdí, že potřebují rozsáhlejší plánování nemovitostí. Náklady jsou vždy problémem.
Jednoduchá vůle může stát jen 500 až 1 000 dolarů, říkají. Základní plán majetku, který by mohl stát za manželku pár asi 5 000 dolarů, může zahrnovat dvě vůle, dvě odvolatelné důvěry a pokročilou směrnici. Doklad o ukončení života vám poskytne plnou moc někomu, kdo by mohl zvládnout vaše finanční záležitosti, pokud jste neschopní. Také by vám někdo mohl dát své lékaře o zdravotní péči, kterou byste chtěli.
Finanční plánovači poukazují na daně a na ochranu majetku, pokud se domnívají, že konečné náklady na vyloučení plánování nemovitostí tím, že neopustí vůli nebo se spoléhají výlučně na formuláře pro určení příjemce, mohou být mnohem vyšší.
Se všemi těmito možnostmi je nejlepší poradit najít komplexního poradce, který se ujistěte, že máte k dispozici plán a potřebné doklady a formuláře. To platí zejména pro jednotlivé lidi, kteří si nemyslím, že potřebují zabývat se plánováním nemovitostí, protože nemají žádného manžela či děti, aby chránili. Pokud nejste ženatí, není zřejmé, kdo byste chtěl rozhodovat, a vy potřebujete něco vyprávět.
Většina států má zákony týkající se genealogického dědictví, když jediní lidé umírají intestate nebo bez vůle. Linka obvykle jde z dlouholetého společníka na neteře a synovce a pak na bratry a sestry, za nimi následují rodiče, další příbuzní a pak přátelé, říkají odborníci na plánování nemovitostí.
Když lidé nespecifikují své záměry, jejich majetek může jít na vzdálené příbuzné, které možná neznají ani se jim nelíbí.
Northfoto / Shutterstock.com
